Handeln bei finanzieller Schieflage in der Selbstständigkeit
Die Selbstständigkeit ist manchmal Fluch und Segen zugleich. Insbesondere die großen Unterschiede im Vergleich zu einem Angestelltenverhältnis können Selbstständigen und Freiberuflern oft Bauchschmerzen verursachen. Als Angestellter hat man höchstens Sorge darum, dass das vereinbarte Gehalt zum rechtzeitigen Zeitpunkt auf das eigene Konto überwiesen wird, als Selbstständiger hat man im Fall eines finanziellen Engpasses deutlich größere Probleme diesen Engpass mittels Überbrückungskredit und Co. zu überstehen.
Gescheiterte Selbstständigkeit ist neben Arbeitslosigkeit, Scheidung, irrationalem Konsumverhalten und Krankheit die häufigste Ursache für eine Überschuldung. Mehr und mehr Personen in Deutschland befinden sich in der Schuldenfalle.
Hürden bei der Kapitalbeschaffung
Zunächst einmal sind Kredite in vielen Fällen die einzige Option für Gründer ein Unternehmen überhaupt aufzubauen. Der Weg in die Selbstständigkeit lässt sich für die Wenigsten ohne einen entsprechenden Kredit realisieren. Je nach Branche und Ausrichtung des Unternehmens kann es sich dabei um kleine bis hin zu großen Kreditrahmen handeln. Schon hier gilt es zahlreiche Hürden zu nehmen um einen Kreditgeber letztlich von einer Kreditvergabe zu überzeugen. Die erste Aufgabe bei Geschäftsbeginn ist also für die meisten Selbstständigen: Schwarze Zahlen schreiben!
Nicht jede Selbstständigkeit verläuft wie geplant. Hier ist es wie bei fast allen Dingen im Leben: Meist kommt es anders als gedacht. Im besten Fall hat man innerhalb des Finanzplans schon einen gewissen finanziellen Spielraum gelassen um auf etwaige Engpässe reagieren zu können. Kommt es aufgrund von Fehlkalkulation, nicht bezahlten Rechnungen, Lieferengpässen etc. zu einem zusätzlichen Finanzbedarf, hat man ohne notwendige Reserven schlechte Karten.
Probleme bei der Kreditvergabe
Aufgrund der unregelmäßigen Einkommen von Selbstständigen und der mitunter unsicheren wirtschaftlichen Lage, ergibt sich das Problem, das Banken hier vorsichtiger bei einer Kreditvergabe sind. Somit ist es in den meisten Fällen nicht möglich, als Selbstständiger einen Kredit zur Überbrückung von finanziellen Engpässen bei einer Bank zu erhalten, insbesondere dann, wenn man bereits einen oder mehrere laufende Kredite bedienen muss. Viele Selbstständige machen in einem solchen Fall den Fehler, dass sie sich auf unseriöse Kreditangebote einlassen. Wenn diese Kredite zusätzlich nicht bedient werden können und das Unternehmen weiterhin keine schwarzen Zahlen schreibt wird es langsam ungemütlich.
Schuldenspirale vermeiden
Im schlimmsten Fall gerät man somit in eine Schuldenspirale, aus der man sich ohne professionelle Hilfe kaum noch befreien kann. Daher ist es wichtig, die Situation so schnell wie möglich zu erkennen und sich frühestmöglich um Unterstützung zu bemühen, um den Schaden bestmöglich zu begrenzen. Eine Übersicht seriöser Schuldnerberater findet man unter schuldenberater.de im Netz. Mit einem kompetenten Schuldenberater ist es möglich, die sinnvollste Lösung für die jeweilige Situation zu finden. Nicht in jedem Fall bedeutet dies eine Aufgabe der Selbstständigkeit. Wenn Umschuldungen, Veränderungen im Unternehmensablauf oder andere Maßnahmen keine Verbesserungen bewirken können, muss eine Regelinsolvenz ebenfalls nicht zwangsläufig zur Beendigung der Selbstständigkeit führen.
Selbstständige haben also mit unterschiedlichen finanziellen Herausforderungen zu kämpfen. Wichtig ist, dass man im Falle einer finanziellen Schieflage so wenig Zeit wie möglich verstreichen lässt, sobald ersichtlich ist dass diese nicht nur eine temporäre Ausnahme ist. Je früher man sich in deinem solchen Fall an erfahrene Berater wendet, desto größer sind die Chancen der Schieflage zu entkommen und das Unternehmen zu retten
Bild: 1820796/flickr.com, licensed under creactive commons C0.