So wird die Lebensversicherung zur finanziellen Absicherung für die ganze Familie
Eine Lebensversicherung bietet nicht nur finanziellen Schutz im Todesfall, sie kann auch als Altersvorsorge genutzt werden. Für eine junge Familie wird der Abschluss einer Risikolebensversicherung empfohlen. Selbstständige hingegen investieren gerne in eine kapitalbildende Lebensversicherung, da sie oftmals nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und deswegen anderweitig fürs Alter vorsorgen müssen. Feststeht, dass die ausgezahlten Summen der Lebensversicherungen in Deutschland seit den 1990er-Jahren signifikant gestiegen sind.
Kapital- oder Risikolebensversicherung – Vermögensaufbau oder Risikoabsicherung?
Eine Lebensversicherung wird von den meisten Menschen in erster Linie als eine Todesfallversicherung verstanden. Eine Lebensversicherung kann aber auch zu Lebzeiten durchaus nützlich sein. Allerdings ist zu beachten, dass sich die verschiedenen Versicherungsformen hinsichtlich des Leistungsfalls unterscheiden: Während die Risikolebensversicherung (abgekürzt RLV) die Hinterbliebenen des Verstorbenen absichert, fließt bei der Kapitallebensversicherung (abgekürzt KLV) in jedem Fall Geld. Viele Familien verwenden die KLV zur Altersvorsorge, denn nach der vereinbarten Laufzeit erhält der Versicherungsnehmer die vertraglich festgelegte Summe in Form einer Einmalzahlung ausbezahlt. Die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung wird hingegen nur dann fällig, wenn der Vertragspartner verstirbt. Sie soll dazu dienen, den finanziellen Schaden der Familie nach dem Todesfall so gering wie möglich zu halten. Banken sehen eine Risikolebensversicherungspolice gerne als Sicherheit für ein Baudarlehen.
Die klassische Lebensversicherung als Option zur privaten Rentenvorsorge
Wenn man von einer klassischen Lebensversicherung spricht, ist damit die kapitalbildende Lebensversicherung gemeint. Sie kann mit einer Laufzeit von bis zu 45 Jahren abgeschlossen werden, die gewählte Vertragsdauer hängt stets von der persönlichen Lebenssituation ab. Prinzipiell sollten gerade Familien eine Lebensversicherung so lange laufen lassen, bis das jüngste Kind seinen Lebensunterhalt selbst bestreiten kann. Die Höhe des Versicherungsbeitrags hängt von vielen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem:
- die Dauer der Vertragslaufzeit
- der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers
- das Alter des Versicherungsnehmers
- Raucher oder Nichtraucher
- die Höhe der Versicherungssumme
Seit der bundesweiten Einführung von Unisex-Tarifen darf sich das Geschlecht des Vertragspartners nicht mehr auf die Höhe der Versicherungsbeiträge auswirken. Die Einkommen in Deutschland sind so ungleich wie nie, längst profitieren nicht mehr alle vom viel gepriesenen Wohlstand und viele erwartet im Ruhestand eine Rente, die nicht dazu ausreicht, den bisherigen Lebensstandard zu halten. Umso wichtiger ist für viele Familien eine finanzielle Absicherung fürs Alter.
Welche Kombiverträge sind bei einer Lebensversicherung möglich?
Eine Risikolebensversicherung lässt durchaus mit anderen Verträgen verbinden. So kann sich die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung positiv auf die Höhe der Versicherungsbeiträge auswirken. Eine Risikolebensversicherung lässt sich in vielen Fällen ebenso mit einer Kapitallebensversicherung kombinieren. Damit sichert man einerseits die Hinterbliebenen ab, andererseits spart man für die eigene Altersvorsorge. Doch solch eine Kombiversicherung hat auch ihre Tücken: Gerät man im Laufe des Lebens in Zahlungsverzug und verliert dadurch den Versicherungsschutz, sind davon gleich beide Policen betroffen.
Bildquelle: Depositphotos.com/CebotariN