Warum Tax Liens Renditen von 36 Prozent pro Jahr ermöglichen

Die US-Wirtschaft ist der Deutschen um drei Jahre voraus. Getrieben wird dieser Unterschied vor allem durch die Tech-Branche der USA. Selbst in der Automobilindustrie liegen die USA mit Hilfe des Autobauers Tesla zwischenzeitlich an der Spitze.  Besonders die allseits bekannte, hohe Risikobereitschaft der US-Investoren hat unter anderem dazu geführt, dass sich der Vorsprung auch im Finanzsektor widerspiegelt.

»Sie stehen jeden Tag auf und arbeiten für ihr Geld, nehmen sich aber nie die Zeit, sich die Frage zu stellen: Gibt es keinen anderen Weg?«

– Immobilien-Guru und Bestseller-Autor Robert Kiyosaki

Jeder weiß, dass hinter den Investitionen oft Aktien stecken. Doch es gibt in den USA auch hoch interessante Ausnahmen, die der Profitabilität von Aktieninvestitionen das Wasser reichen können und zugleich weitaus weniger riskant sind. Für die meisten Amerikaner sind sie sogar ein Geheimtipp. Zu diesen Ausnahmen zählen die sogenannten Tax Lien Zertifikate.

Was sind Tax Lien Zertifikate?

Tax Liens sind Steuerpfandzertifikate auf amerikanische (verschuldete) Immobilien. Diese sind aus Sicht eines Investors sehr sicher und hoch lukrativ, da sie vom Finanzamt vergeben werden und eine garantierte Rendite versprechen. Diese Rendite bewegt sich zwischen 6 und 36 Prozent pro Jahr.

Die jeweiligen Renditen werden durch die einzelnen Countys festgeschrieben und variieren von Staat zu Staat. So ist zum Beispiel in Montana, im Westen der USA, eine Rendite von bis zu 10 Prozent möglich. Soll die Investition noch lukrativer sein, dann ist der Bundesstaat Mississippi zu nennen, denn hier werden beispielsweise bis zu 18 Prozent erreicht. Und als ob das nicht schon für die meisten deutschen Anleger außerhalb ihres Bereichs des Vorstellbaren läge, finden wir in Maryland mit der Hauptstadt Annapolis Tax Liens, auf welche man sich pro Jahr eine Rendite von 24 Prozent staatlich abgesichert auszahlen lassen kann.

Als ich das erste Mal von dieser Anlage hörte, war meine Skepsis hoch und ich konnte mir nicht vorstellen, dass es sich bei dieser einfach erscheinenden Anlage um ein sicheres Investment handelt. Ich schrieb es dem »grauen Kapitalmarkt« zu und verwarf meine Idee, in dieses Anlagesegment zu investieren.

»Mit einer Investition von 10.000 Euro in Tax Lien ist es in wenigen Jahren möglich ein hohes 6-stelliges Vermögen aufzubauen und das staatlich garantiert.«

– Tax Lien Experte Frédéric Ebner

Der Tag, an welchem ich zum ersten Mal von Tax Lien erfuhr, blieb mir stark in Erinnerung. Mit jedem Fachbeitrag, Interview, Video und intensiver Recherche erkannte ich, auf welche Goldgrube ich hier gestoßen war. Unglaublich! Voller Freude und Euphorie rechnete ich mit Tabellenkalkulationen, in welcher Zeit ich die nächsten 100.000 Euro, 500.000 Euro und dann 1.000.000 Euro verdienen konnte.

Was für mich aber das spannendste Fakt darstellte, war, dass es sich bei Tax Liens nicht um ein Bankprodukt handelt und man mit diesem Investment sogar der lokalen Bevölkerung helfen kann. Tax Liens werden vom örtlichen Finanzamt vergeben. Sobald ein Investor hierfür den Zuschlag erhält, füllt das wiederum die Kassen der Gemeinden. Diese sind dann wieder in der Lage, mehr Geld für Krankenhäuser, die Polizei, den Straßenbau oder die Betreuung von Kindergärten auszugeben. D. h. die Countys sind letztlich auf jeden Investor angewiesen, da auf diese Weise der Gemeindehaushalt finanziert wird und damit der dringend benötigte Cashflow aufrecht erhalten wird.

Um aber genau zu verstehen, was Tax Liens sind und warum diese funktionieren, gehen wir 200 Jahre, einige Quellen sprechen sogar von 300 Jahren, in der Zeitgeschichte zurück. Denn in dieser Zeit wurde der erste Tax Lien vergeben und die Bestimmungen gesetzlich verankert. Wie schon genannt, handelt es sich bei einem Tax Lien um eine grundpfandgesicherte Steuerschuldverschreibung, auch Tax Lien Certificates genannt. Diese werden vom örtlichen Finanzamt ausgestellt, sobald ein Immobilienbesitzer seine säumigen Grundsteuern über eine längere Frist nicht beglichen hat. Dieses Schuldzertifikat kann dann ein Investor in einer (Online-)Auktion erwerben.

Der Investor begleicht die säumige Grunderwerbssteuer, welche in den USA bei ca. 0,5 bis 2 Prozent des Verkehrswertes des Objekts liegt und gibt somit dem Schuldner die Möglichkeit, seine Schulden beim Finanzamt zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. Der Investor leistet dem Schuldner damit einen großen Gefallen, da dieser sonst sein Haus über eine Zwangsversteigerung verlieren würde. Diese Leistung lässt sich der Investor über einen Zinssatz vergüten.

Die Erfahrung bei Tax Lien Investments hat gezeigt, dass jede Instanz sehr glücklich darüber ist, dass es diese Instanzen gibt. Das County erhält durch den Investor schneller sein Kapital, um damit zu arbeiten. Der Schuldner hat mehr Zeit, um seine säumigen Steuern zu begleichen, und der Investor kann sich über hohe Zinsen freuen. Da diese Zinsen zudem staatlich garantiert sind, ist dieses Investment eine der sichersten Anlageformen auf unserem Planeten.

Investor-Jackpot als Sicherheit

Natürlich stellt sich bei hohen Renditechancen auch immer die Frage der Risiken, welche man eingeht, um diese zu erzielen. Bei einem Investment in US-Tax Lien Zertifikate, welche man übrigens weltweit erwerben kann – daher auch von Deutschland, Österreich und der Schweiz aus – bekommt der Schuldner zwischen 6 Monate und 4 Jahre Zeit, den offenen Betrag an das Finanzamt zurückzuzahlen. Sobald dies geglückt ist, wird auch der Investor direkt darauf vom Finanzamt ausgezahlt und bekommt sein Investment plus Zinsen überwiesen. Der Investor muss also nicht wissen, wie der Schuldner heißt, und benötigt nur die direkte Verbindung zum Finanzamt.

Wenn aber der Schuldner innerhalb der vorgegebenen Zeit seine Schulden nicht bezahlen sollte, wird das Objekt zwangsversteigert. Ab diesem Punkt wird es spannend, denn falls es wirklich soweit kommen sollte und sich keiner findet, der das Objekt kauft (und somit den Investor mitsamt Zinsen auszahlen kann), wird das komplette Objekt mitsamt Grundstück »schuldenfrei« an den Tax Lien Investor übertragen.

Dies kommt einem Jackpot gleich, denn der Investor hat zu anfangs nur 0,5 bis 2 Prozent des Objektwertes für den Tax Lien gezahlt und kann sich jetzt glücklicher Besitzer eines Objektes nennen, welches den 50 oder 100-fachen Marktwert bei einem Verkauf erzielen kann.

Trotz dieser herausragenden und staatlich gesicherten Rendite bergen amerikanische Tax Liens immer noch Risiken. Was ist zum Beispiel, wenn sich herausstellen sollte, dass das Objekt kontaminiert ist und nicht verkauft werden kann? Oder sich das Haus in einer Gegend befindet, die eine hohe Kriminalität aufweist? Um sich vor solchen Fehlinvestments zu schützen, habe ich ein neues Tax Lien Investorencoaching ins Leben gerufen. In diesem Workshop lernt der angehende US-Investor, wie rentable Objekte ausgewählt werden, um so einen sicheren Deal abschließen zu können.

Autor: Frédéric Ebner ist Investor, Bestsellerautor und erfolgreicher Unternehmer. Seine Weiterbildungskurse vermitteln Tausenden von Interessenten Fachkenntnisse zum Thema Handel und Investieren im internationalen Bereich. So entstand auch die Anlageformvermittlung der Tax Liens, die staatlich abgesichert hohe zweistellige Renditen ermöglicht mit grundpfandgesicherten Immobilienzertifikaten. Wie diese Anlage von Deutschland aus möglich ist, erfährt der interessierte Investor bei Frédéric Ebner.

Bilder: karamysh / stock.adobe.dom, Frédéric Ebner